청년도약계좌 2025년 신규가입 마감, 월 70만원 납입하면 기여금 얼마?
2025년 12월 31일 신규가입 종료되는 청년도약계좌, 만 19~34세가 월 최대 70만원씩 5년 납입하면 소득구간별로 정부 기여금 월 2.5~3.3만원을 받아요. 총급여 7,500만원·가구소득 중위 250% 이하면 은행 앱으로 신청 가능하고, 비과세 혜택까지 챙길 수 있습니다.
급여통장에 잔액이 쌓이는 걸 보면서 '목돈 모으기는 언제쯤 될까' 생각한 적 있나요? 2026년 10월 기준으로 청년도약계좌는 신규가입이 2025년 12월 31일에 종료됐지만, 이미 가입한 사람은 만기까지 혜택을 그대로 받을 수 있어요. 이 글은 가입 조건과 기여금 계산 방식, 은행 앱으로 신청하는 흐름을 실제 예시와 함께 정리해서 '내가 받을 수 있는 금액이 얼마인지' 바로 확인할 수 있게 도와드립니다.
- 만 19~34세, 총급여 7,500만원·가구소득 중위 250% 이하면 월 40~70만원 납입 가능
- 소득 2,400만원 이하는 월 최대 3.3만원 기여금, 구간별로 2.6만원·2.5만원 차등 지급
- 11개 은행 앱에서 비대면 신청, 심사 약 2주 소요, 5년 만기까지 비과세
1. 누가 가입할 수 있나: 나이·소득·재산 조건
신청 자격은 연령과 소득 두 축으로 나뉘어요. 만 19세부터 34세까지 신청할 수 있고, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 빼서 최고 만 40세까지도 가능해요. 개인소득은 총급여 기준 연 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하여야 하고, 가구소득은 중위소득 250% 이하를 충족해야 합니다. 여기에 금융소득 조건이 하나 더 있는데, 직전 3년 중 1회라도 연 2,000만원을 넘으면 탈락해요. 재산 요건은 공식 발표에서 명시되지 않았으니 서민금융진흥원 사이트에서 최신 기준을 확인해 보세요.
| 구분 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 연령 | 만 19~34세 | 병역 최대 6년 차감, 최고 만 40세 |
| 개인소득 | 총급여 7,500만원 이하 | 종합소득 6,300만원 이하 |
| 가구소득 | 중위소득 250% 이하 | 가구원 수별 차등 적용 |
| 금융소득 | 직전 3년 중 연 2,000만원 미만 | 1회라도 초과 시 제외 |
| 납입 범위 | 월 40~70만원 | 본인이 금액 선택 |
2. 정부 기여금은 얼마나 받을까: 2025년 1월 개편 내용
2025년 1월부터 기여금 지급 구조가 바뀌었어요. 소득 2,400만원 이하 구간은 월 최대 3.3만원을 받고, 그 위로는 2.6만원·2.5만원씩 차등 지급돼요. 매칭 한도도 월 70만원까지 확대됐고요. 기존엔 최대 2.4만원이었는데, 상한선이 올라가면서 5년 동안 쌓이는 기여금 총액도 커졌습니다. 비과세 혜택은 그대로 유지되고, 3년 이상 유지하고 중도 해지하면 비과세 혜택만 부분 인정돼요.
3. 어느 은행에서 신청하나: 취급 기관 11곳
청년도약계좌를 판매하는 은행은 국민·신한·하나·우리·농협·기업·부산·경남·광주·전북·대구 11곳이에요. 시중은행뿐 아니라 지방은행도 포함되니까, 주거래 은행이 이 리스트에 있으면 그 앱으로 바로 신청하면 돼요. 각 은행 모바일 앱에서 '청년도약계좌' 검색하거나 적금 메뉴 안에서 찾을 수 있습니다.
4. 앱으로 신청하는 순서 5단계
- 은행 앱 로그인 후 '청년도약계좌' 메뉴 진입
- 본인 인증(공동인증서 또는 카카오인증 같은 간편인증)
- 소득 증빙 서류 PDF 업로드(원천징수영수증 또는 소득금액증명원, 가구원 있으면 건강보험 자격득실확인서)
- 월 납입액(40~70만원 범위)과 자동이체 날짜 설정
- 약관 동의 후 신청 완료, 은행 심사 거쳐 영업일 기준 약 2주 뒤 승인 문자
신청 자체는 10분 안에 끝나지만, 심사 기간이 2주 정도 걸려요. 서류 미비나 소득 기준 확인이 늦어지면 더 오래 걸릴 수도 있으니 필요한 서류는 미리 PDF로 저장해 두세요.
5. 납입 관리와 소득 재확인 절차
첫 자동이체일 전날까지 계좌에 잔액을 채워 놔야 해요. 잔액 부족으로 3회 연체되면 계좌가 해지되거든요. 은행 앱에서 납입 내역과 기여금 적립 현황을 실시간으로 볼 수 있고, 월 납입액은 연 2회까지 변경 가능합니다. 매년 소득 재확인 절차가 있어서, 은행에서 안내 문자를 보내면 소득 증빙 서류를 다시 제출해야 해요. 만약 그해 소득이 기준을 넘으면 기여금 지급은 중단되지만 계좌는 유지돼서 원금과 이자는 계속 쌓입니다.
6. 자주 하는 실수 3가지
- 가구소득 계산 착오: 혼자 살아도 부모님 건강보험 피부양자로 등재돼 있으면 가구원으로 잡혀요. 건강보험공단 자격득실확인서를 먼저 떼서 가구 구성을 확인해야 합니다.
- 금융소득 2,000만원 기준 간과: 주식 배당이나 예금 이자가 많으면 직전 3년 중 1년이라도 2,000만원 넘으면 탈락이에요. 금융소득 합산 내역을 홈택스에서 미리 조회해 보세요.
- 자동이체 날짜를 급여일 전으로 설정: 급여가 들어오기 전에 이체일이 돌아오면 잔액 부족으로 연체돼요. 급여일 다음날이나 이틀 뒤로 설정하는 게 안전합니다.
7. 중도 해지하면 어떻게 되나
만기 5년 전에 해지하면 그간 받은 기여금을 전액 돌려줘야 해요. 이자소득 비과세 혜택도 소급 적용되지 않아서 세금을 내야 하고요. 다만 2025년 1월 개편 이후로는 3년 이상 유지하고 해지하면 비과세 혜택은 부분 인정돼요. 급한 자금이 필요하더라도 기여금 반환과 세금 부담을 감안하면 손해가 크니까, 5년 동안 쓰지 않을 여유 자금으로 시작하는 게 좋아요.
8. 헷갈리는 용어 풀이
중위소득 250%: 전국 가구를 소득 순으로 줄 세웠을 때 정중앙 값의 2.5배예요. 2026년 기준 1인 가구는 월 약 580만원 수준입니다. 가구원 수가 늘면 기준도 올라가요.
매칭 한도: 정부 기여금을 계산할 때 인정해 주는 납입액 상한선이에요. 2025년 1월부터 월 70만원까지 매칭되니까, 70만원 넘게 납입해도 기여금은 70만원 기준으로만 계산돼요.
건강보험 자격득실확인서: 건강보험공단에서 발급하는 서류로, 가구원 구성과 소득 정보를 확인할 수 있어요. 복지로 앱이나 국민건강보험 앱에서 즉시 출력 가능합니다.
9. 다음에 할 일
- 홈택스에서 직전 연도 소득금액증명원 PDF 저장
- 건강보험공단 앱에서 가구원 구성 확인, 자격득실확인서 출력
- 주거래 은행이 11개 취급 기관에 포함되는지 확인
- 은행 앱에 공동인증서 또는 간편인증 미리 등록
- 급여일 다음날로 자동이체 날짜 설정
- 앱 알림 켜서 납입일과 소득 재확인 안내 놓치지 않기
청년도약계좌는 조건만 맞으면 은행 앱 하나로 신청부터 관리까지 끝낼 수 있어요. 5년 동안 꾸준히 유지하면 기여금과 비과세 혜택이 쌓여서 목돈 마련에 실질적인 도움이 되고요. 중도 해지 불이익이 크니까 납입 가능한 금액을 신중하게 정한 뒤 시작해 보세요.
자주 묻는 질문
Q. 2026년에도 신규 가입할 수 있나요?
신규 가입은 2025년 12월 31일에 종료됐어요. 그 전에 가입한 사람은 만기까지 혜택을 그대로 받을 수 있습니다. 새로 가입하려면 다른 청년 지원 상품을 알아봐야 해요.
Q. 병역 기간을 빼면 나이 계산이 어떻게 되나요?
실제 나이에서 병역 이행 기간을 최대 6년까지 차감해요. 예를 들어 만 36세라도 군 복무 2년을 빼면 만 34세로 인정받아서 신청 가능합니다. 최고 만 40세까지 인정돼요.
Q. 소득 구간이 바뀌면 기여금도 달라지나요?
매년 소득 재확인 절차가 있어서, 그해 소득에 따라 기여금 비율이 조정돼요. 소득이 늘어서 상위 구간으로 올라가면 기여금이 줄고, 기준을 초과하면 기여금이 중단되지만 원금과 이자는 계속 쌓입니다.
Q. 3년 유지 후 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 있나요?
2025년 1월 개편 이후로는 3년 이상 유지하고 해지하면 비과세 혜택이 부분 인정돼요. 하지만 기여금은 전액 반환해야 하니까 가능하면 5년 만기까지 유지하는 게 유리합니다.
Q. 월 납입액을 여러 번 바꿀 수 있나요?
연 2회까지 변경 가능해요. 횟수 제한이 있으니까 금액을 바꿀 땐 신중하게 결정해야 합니다. 은행 앱에서 변경 신청할 수 있어요.